что такое хороший долг

apple 1868496 1920 Рейтинг Топ 10
Содержание
  1. Хорошие и плохие долги
  2. Читайте также
  3. Хорошие и плохие стороны
  4. Глава 15 Долги хорошие и плохие Что нужно для того, чтобы подняться от благополучия к богатству
  5. Хорошие потери и плохие потери
  6. Хорошие подарки, плохие подарки
  7. Плохие новости
  8. Хорошие и плохие долги
  9. Очередные плохие партнеры
  10. Хорошие и плохие партнеры
  11. Плохие времена
  12. 11. УЧИТЕСЬ ОБРАЩАТЬ ПЛОХИЕ НОВОСТИ В ХОРОШИЕ
  13. Новости – хорошие и плохие
  14. Идея № 7 Хорошие девчонки финишируют последними, и хорошие парни не намного их опережают
  15. Хорошие и плохие долги
  16. Долги
  17. ИССЛЕДОВАНИЯ ПОКАЗЫВАЮТ, КАК ВАШИ ОЖИДАНИЯ ВЛИЯЮТ НА РЕЗУЛЬТАТЫ – ХОРОШИЕ ИЛИ ПЛОХИЕ
  18. НИКОГДА НЕ ОБРАЩАЙ ВНИМАНИЕ НА ХОРОШИЕ НОВОСТИ — ВЫКЛАДЫВАЙ ПЛОХИЕ
  19. Объяснение инвестора: что такое плохой долг и что такое хороший долг
  20. Хорошие долги и плохие долги: в чем разница?
  21. Хорошие долги
  22. Ипотека
  23. Кредиты на образование
  24. Автокредиты
  25. Плохие долги
  26. Кредитные карты
  27. Кредиты под высокие проценты
  28. Как сосредоточиться на хороших долгах и избежать плохих долгов
  29. Делайте мудрый выбор
  30. Обратите внимание на размер займа
  31. Работайте, чтобы погасить весь свой долг
  32. Хорошие и плохие долги
  33. Узнайте больше: бесплатный курс «Как стать инвестором?»

Хорошие и плохие долги

Хорошие и плохие долги

Долги бывают хорошими и плохими. Все долги принято считать плохими. Я с этим категорически не согласен. Дело в том, что если вы обладаете эмоциональной зрелостью и можете контролировать свои эмоции, значит, способны контролировать и свои деньги. Чтобы вам было проще различать типы долгов, запомните: хорошие долги кладут деньги в ваш карман и делают вас богатыми, а плохие долги вынимают деньги из вашего кармана и делают вас бедными. В частности, хорошим долгом является тот, который выплачивает за вас кто-то другой, а плохим – тот, который вам приходится выплачивать самим. Примером хорошего долга может служить кредит на недвижимость, предназначенную для сдачи в аренду, когда жилец вносит квартплату, покрывающую ваши взносы по ипотеке и прочие расходы. Такой долг кладет деньги в ваш карман. Примером плохого долга является кредит на покупку машины или ипотечный кредит на ваше личное жилье. Такой долг вынимает деньги из вашего кармана.

Богатый папа говорил: «У богатых больше долгов, чем у бедных. Разница в том, что богатые предпочитают иметь хорошие долги, а у бедных и среднего класса долги плохие. Ты должен обращаться с любыми долгами – хорошими и плохими – так же, как с заряженным ружьём, и с таким же уважением. Люди, которые не уважают силу долгов, часто получают тяжелые финансовые ранения – иногда смертельные. Люди, которые уважают и умеют использовать силу долгов, могут разбогатеть сверх всяких ожиданий. Долги обладают силой, которая может сделать тебя очень богатым, но та же самая сила может сделать тебя очень бедным».

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Читайте также

Хорошие и плохие стороны

Хорошие и плохие стороны Если у вас только один арендатор, то всегда возникает опасность, что он досрочно расторгнет договор аренды, и вы останетесь с пустым домом на руках и без дохода. Однако в данном случае обнаружился и еще один побочный риск, характерный именно

Глава 15 Долги хорошие и плохие Что нужно для того, чтобы подняться от благополучия к богатству

Глава 15 Долги хорошие и плохие Что нужно для того, чтобы подняться от благополучия к богатству Долги принято считать злом. Но долги долгам рознь. Плохие долги – это действительно зло. К ним относятся задолженности по кредитным карточкам, кредиты на машину и жилье. Такие

Хорошие потери и плохие потери

Хорошие потери и плохие потери Почему люди боятся инвестирования? Они боятся потерять деньги. Но не все инвестиционные потери одинаковы. Точно так же как существуют хороший долг и плохой долг, хороший доход и плохой доход, есть также хорошие потери и плохие

Хорошие подарки, плохие подарки

Хорошие подарки, плохие подарки Ничто из того, что вручили вам «просто так», бесплатно, не сто?ит рассматривать как бремя. Подарки могут быть выражением высокой оценки вас со стороны дарителя, напоминанием о каком-либо важном событии в вашей жизни, символом любви, чувства

Плохие новости

Плохие новости Институт городского развития, прогнозирующий рост доли населения старше 65 лет на 70 % к 2030 г., также предположил, что в течение это периода – с 2010 по 2030 г. – численность трудоспособного населения в США вырастет лишь на 4 %!Почему мы рассматриваем эту новость

Хорошие и плохие долги

Хорошие и плохие долги Богатый папа часто предупреждал меня насчет хороших и плохих долгов: «Каждый раз, одалживая у людей деньги, ты становишься работником, который трудится за их деньги. Если ты возьмешь ссуду на 30 лет, то должен будешь 30 лет работать на них, а когда

Очередные плохие партнеры

Очередные плохие партнеры Разумеется, тот случай кое-чему меня научил, но, видимо, недостаточно, потому что я еще не раз попадал в похожие ситуации. На протяжении нескольких лет я менял одного плохого партнера на другого, а это, по мнению богатого папы, означало, что я

Хорошие и плохие партнеры

Хорошие и плохие партнеры Значимость партнеров трудно переоценить. Для Роберта в первую очередь важно, чтобы им можно было доверять. Разумеется, при этом они должны обладать и необходимыми деловыми качествами, но для морского пехотинца Роберта на первом месте стоит

Плохие времена

11. УЧИТЕСЬ ОБРАЩАТЬ ПЛОХИЕ НОВОСТИ В ХОРОШИЕ

11. УЧИТЕСЬ ОБРАЩАТЬ ПЛОХИЕ НОВОСТИ В ХОРОШИЕ Чтобы выделиться в ряду конкурентов, по-настоящему выдающиеся поставщики услуг используют преимущества по важным для своих клиентов качественным показателям и явную или подразумеваемую гарантию результата. Джеймс Хескетт,

Новости – хорошие и плохие

Новости – хорошие и плохие Все крошки ведут к кабинету СЕО. Мои коллеги по TEC часто говорят: «Мы делаем рекламу для СЕО, и люди начинают раскрываться». Например, визионеру, основавшему компанию, часто не хватает внимания на подробности, которые необходимы для ведения

Идея № 7 Хорошие девчонки финишируют последними, и хорошие парни не намного их опережают

Идея № 7 Хорошие девчонки финишируют последними, и хорошие парни не намного их опережают * * *Неприветливые мужчины и женщины зарабатывают больше, чем их более приятные в общении

Хорошие и плохие долги

Хорошие и плохие долги Плохой долг – это тот, который делает вас беднее, например задолженность по кредитной карте, кредит на покупку автомобиля и т. п. Такие долги используются для приобретения пассивов.Хороший долг делает вас богаче. Это может быть, например, заем

Читайте также:  хорошие слова про детей своими словами

Долги

Долги «Купи собственный дом. Это будет твоей самой лучшей инвестицией». Давая человеку такой совет, вы вынуждаете его залезать в плохие долги перед банком. Дом – это пассив, потому что он вытягивает деньги из вашего кармана. Покупка собственного жилья вгоняет человека

ИССЛЕДОВАНИЯ ПОКАЗЫВАЮТ, КАК ВАШИ ОЖИДАНИЯ ВЛИЯЮТ НА РЕЗУЛЬТАТЫ – ХОРОШИЕ ИЛИ ПЛОХИЕ

ИССЛЕДОВАНИЯ ПОКАЗЫВАЮТ, КАК ВАШИ ОЖИДАНИЯ ВЛИЯЮТ НА РЕЗУЛЬТАТЫ – ХОРОШИЕ ИЛИ ПЛОХИЕ Если вам нужно научное доказательство того, как ваши ожидания могут воздействовать на других, ознакомьтесь с исследованием, которое несколько лет назад провел доктор Роберт Розенталь

НИКОГДА НЕ ОБРАЩАЙ ВНИМАНИЕ НА ХОРОШИЕ НОВОСТИ — ВЫКЛАДЫВАЙ ПЛОХИЕ

НИКОГДА НЕ ОБРАЩАЙ ВНИМАНИЕ НА ХОРОШИЕ НОВОСТИ — ВЫКЛАДЫВАЙ ПЛОХИЕ Собрание для обсуждения продукции с генеральным директором «Майкрософта» называется БИК (исполнительный комитет Билла) или БУП (управление президента Билла). БУП может быть мучительным, как объясняет

Источник

Объяснение инвестора: что такое плохой долг и что такое хороший долг

Редко люди говорят о долге как о чем-то хорошем. Зачастую, когда мы вспоминаем о долгах, на мысль приходят балансы кредитных карт, студенческие ссуды или платежи по автокредиту, которые иногда могут довольно сильно ограничивать бюджет домохозяйства. Но все ли займы или ссуды можно считать плохими долгами? Инвестор Херберт Кайлз с портала Investopedia объясняет, что бывают и хорошие долги…

Итак, по мнению эксперта, плохие долги ─ это когда вы занимаете деньги, чтобы купить амортизирующийся актив. Автомобиль ─ яркий тому пример, поэтому кредит на покупку машины считается плохим долгом. Ваш объект инвестирования начал обесцениваться в ту же минуту, как вы только тронулись с места, но вы будете платить проценты по этому кредиту еще долгое время. Задолженность по кредитным картам также является плохим долгом из-за высоких процентных ставок. Таким образом, если ваша покупка не зарабатывает для вас деньги или не растет в стоимости, то потраченные на нее средства можно назвать плохим долгом.

Хороший долг ─ это когда мы используем одолженные деньги для получения ценного актива. Вот почему студенческие ссуды часто считаются хорошим долгом. Вы занимаете деньги, чтобы заплатить за образование, которое должно обеспечить вам более выгодную работу, чем вы могли бы получить без диплома. Стало быть, хороший долг может помочь вам заработать больше или получить то, что будет расти в цене. Так во что же лучше инвестировать?

Инвестируйте в себя. Это те же студенческие ссуды или оплата специальных учебных программ, сертификационных курсов или лицензий. Это инвестиции в свой профессионализм, которые приведут к увеличению прибыли в будущем.

Купите дом. Это не жесткое правило или гарантия. Покупка недвижимости не всегда лучше, чем аренда, но она по-прежнему предоставляет хорошую возможность для тех, кто хочет расширить портфель своих активов, особенно если вы планируете зарабатывать на сдаче в аренду своей недвижимости.

Начните бизнес. Небольшой кредит на запуск собственного бизнеса можно считать хорошим долгом, ведь он наверняка окупиться, если ваше предприятие будет успешным. Когда вы работаете на кого-то, ваш потенциал всегда ограничен. Когда вы управляете своим бизнесом, ваш потенциальный доход можете лимитировать только вы сами.

Источник

Хорошие долги и плохие долги: в чем разница?

Когда вы каждый месяц просматриваете свои счета, вы можете почувствовать себя подавленными суммой денег, которую вы тратите на погашение долга. Иногда долг может показаться ловушкой, из которой вы только хотите выбраться, но не все долги плохи.

Когда кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы узнать, какие у вас счета, он будет смотреть на одни долги более благосклонно, чем на другие. Если вы сосредоточены на том, чтобы выбраться из долгов, вам сначала нужно понять, какие долги считаются плохими, а какие хорошими. Таким образом, вы сможете расставить приоритеты по своим долгам, чтобы в первую очередь избавиться от плохих.

Хорошие долги

Часть вашего долга можно рассматривать как инвестицию. Вы, вероятно, думаете: «Как такая ужасная вещь, как долг, может считаться инвестицией?» Если вы взяли долг, чтобы купить что-то, что будет расти в цене и может способствовать вашему общему финансовому здоровью, то, возможно, этот долг является хорошим. Вот примеры хороших долгов:

Ипотека

Одним из примеров хорошего долга является ипотека. Вы создаете собственный капитал в своем доме, и деньги, которые вы платите за дом, можно рассматривать как вложение. Многие люди считают, что аренда квартиры является просто выбрасыванием денег, в то время как покупка собственного дома по ипотеке способствует увеличению капитала.

Кредиты на образование

Другой пример – кредит на образование. Этот долг может помочь вам повысить ваш потенциальный доход, что может оправдать необходимость брать деньги в долг. По оценкам Министерство образования США, те, кто имеет степень бакалавра, зарабатывают в течение жизни примерно на 1 миллион долларов больше, чем работник без высшего образования, что так же касается и России, но с гораздо более скромными суммами.

Однако вам все равно следует ограничить сумму денег, которую вы берете в долг. Иногда вы можете превратить кредит на образование в плохой долг – не занимайте больше, чем вам нужно, просто чтобы иметь дополнительные деньги на расходы.

Автокредиты

Автокредиты могут быть хорошим долгом, если вы можете получить разумную годовую процентную ставку и автомобиль, который вы покупаете, сохранит свою стоимость после выплаты кредита. Кроме того, использование автокредита для получения автомобиля может открыть возможность получить более высокооплачиваемую работу, о которой вы иначе не могли бы подумать из-за проблем с транспортом.

Плохие долги

Когда вы используете долг для финансирования вещей, которые можно потреблять, вы берете на себя плохой долг. Это вид долга, который создает нездоровую финансовую ситуацию.

Кредитные карты

Задолженность по кредитной карте часто считается плохим долгом из-за характера товаров, которые используются для покупки по кредитным картам.

Вы никогда не должны использовать долги для покупки повседневных вещей, таких как одежда или еда. Если вы используете кредитную карту для таких покупок, это должно быть сделано намеренно: например, чтобы получать вознаграждение, зная, что вы полностью погасите свой баланс в установленный срок.

Читайте также:  чем хороши каркасные дома

Может возникнуть соблазн оплатить своей кредитной картой отпуск, потому что вы убедили себя, что некоторое время, проведенное вдали от дома, поможет вам работать более продуктивно, когда вы вернетесь. Однако отпуск не имеет ощутимой ценности, даже если он имеет определенные преимущества.

Кредиты под высокие проценты

Кредиты до зарплаты и некоторые личные займы могут взимать невероятно высокие процентные ставки. Например, Бюро финансовой защиты потребителей отмечает, что некоторые ссуды до зарплаты могут взимать годовую ставку, приближающуюся к 400%, если вы учитываете комиссию, которую вы платите за получение кредита.

И хотя многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, рекламируют ставки ниже 10% годовых, они оставляют эти ставки для заемщиков с отличной кредитной историей. Частные ссуды для плохой кредитной истории могут иметь годовую ставку более 35%.

Как сосредоточиться на хороших долгах и избежать плохих долгов

Привыкание брать хорошие долги и избегать плохих долгов требует практики и изменения вашего менталитета.

Делайте мудрый выбор

Хороший долг можно получить, приняв мудрые решения относительно своего будущего, а не с единственной целью иметь хороший долг. Например, вы можете принять решение получить степень магистра, чтобы повысить свой потенциал заработка. Получение кредита на образование, если у вас нет другого способа финансировать свое образование, может быть веской причиной для получения дополнительного долга.

К стратегии выплаты долга подходите мудро. Обычно рекомендуется сначала сосредоточиться на выплате плохих долгов, поскольку они могут стоить вам больше в виде комиссионных и процентов, чем ваши хорошие долги, и иметь очень небольшую ощутимую ценность. Прежде чем браться за ипотеку или кредиты на образование вам следует погасить кредитные карты и автокредиты.

Некоторые люди рассматривают возможность использования хорошего долга для выплаты плохого долга, например, получение ипотеки на 110 000 долларов вместо 100 000 долларов и использование дополнительных средств для погашения остатков по кредитной карте. Такой подход может оказаться не лучшим решением по нескольким причинам:

Обратите внимание на размер займа

Ваш выбор того, как вы тратите деньги, зависит от того, считается ли долг хорошим или плохим. Важно помнить, что любого долга, который является чрезмерным или используется для покупки желаний, а не потребностей, скорее всего, следует избегать.

Кроме того, то, что долг хороший, а не плохой, не означает, что вы должны занимать все деньги, которые вам доступны.

Принимая решение о займе денег, руководствуйтесь здравым смыслом. Вы можете пожалеть о покупке дома, если в результате вы окажетесь в бедности. Рекомендуется, чтобы отношение долга к доходу не превышало 35% от вашего дохода.

И, если вы думаете о том, чтобы взять еще больше долгов, чтобы что-то купить, будьте осознанны. Задайте себе следующие вопросы:

Работайте, чтобы погасить весь свой долг

Даже если долг считается хорошим долгом, вы должны работать, чтобы погасить свои долги как можно быстрее. Это позволит вам начать накапливать капитал. Это также может помочь вам осуществить свои мечты, потому что вы не будете так зависеть от ежемесячной зарплаты.

Есть много причин выбраться из долгов. Если вы серьезно настроены выбраться из долгов, вам необходимо будет составить бюджет и план выплаты долгов, который позволит вам ежемесячно вносить дополнительные деньги в погашение кредита. Вы сможете погасить свой долг быстрее, чем вы думаете, если правильно распорядитесь своими деньгами. Это может означать получение дополнительной работы на короткий период времени или сокращение вашего образа жизни, но жертвы окупятся.

Igor Titov

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

Источник

Хорошие и плохие долги

debtХороший долг кладет деньги вам в карман,
плохой долг вынимает деньги из него.
Роберт Кийосаки, амер. инвестор

Если вам кажется, что никого не волнует,
живы вы или нет, попробуйте не заплатить
очередной взнос по кредиту.
Эрл Уилсон, амер. журналист

Активы, пассивы, доходы, расходы, долги – все это укладывается в удобную систему управления личными финансами с программой Family.

В отношении долгов существует множество мнений, причем абсолютно полярных. Либо кредиты – это вселенское зло, от которого нужно бежать, как от чумы, либо это – отличная возможность получить то, что очень хочется, прямо сейчас.

На примере долгов очень хорошо видны различия между уровнями финансовой грамотности человека. Я уже писал о том, что финансовый IQ определяется тем, насколько тонкие различия между финансовыми инструментами и стратегиями может проводить человек. С ростом финансового IQ отношение к долгам меняется довольно сильно. Я выделяю 5 уровней понимания.

Минусовой уровень понимания. Любимые клиенты банков. Их девиз: «я этого достоин». Кредиты – это инструмент, позволяющий получить желаемое прямо сейчас, а не ждать, пока накопится нужная сумма. Здесь телефон, там телевизор, плюс кредитная карта с «льготными процентами» плюс экспресс-кредит на отпуск. И вот на оплату долгов уже уходит больше половины месячных доходов. Знакомая картина? И большое количество людей, находящихся в подобной ситуации, как раз говорит о плачевном состоянии финансовой грамотности среди населения. Увы.

Нулевой уровень понимания. Кредиты – абсолютное зло. Эти люди не пользуются кредитами, не перехватывают у коллег «тысячу до зарплаты». Их девиз: «берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда». Обычно в эту категорию попадают люди, вырвавшиеся из долговой ямы на минусовом уровне. Второй раз повторять такой опыт не хочется никому, уж лучше держаться от кредитов подальше. Либо просто наслушались страшилок о должниках. Обычно люди нулевого уровня свысока посматривают на минусовиков и гордо заявляют: «я не пользуюсь кредитами и не собираюсь этого делать в будущем». На мой взгляд, любое категоричное заявление показывает нежелание разбираться в вопросе. Куда проще наклеить ярлык и не париться.

Первый уровень понимания. Прочитав Роберта Кийосаки или подобную литературу для начинающих, человек понимает, что есть хорошие и плохие долги. Это первый шаг к правильному пониманию инструмента, но только первый. На этом этапе инвестор по-прежнему обходится ярлыками. Самое распространенное клише среди людей первого уровня: «потребительские кредиты – зло, кредиты на развитие бизнеса – добро». Ведь именно об этом вещают многочисленные финансовые гуру. Правда, ни один из этих гуру не объясняет, почему богатые люди используют потребительские кредиты и развивают бизнес с помощью собственной прибыли… Видимо, все не так просто. Нужно разбираться дальше.

Читайте также:  хорошие игры для андроида

Второй уровень понимания. По-прежнему, долги бывают хорошими и плохими. Но приходит прозрение: бизнес-кредиты бывают плохими и хорошими. А потребительские кредиты могут приносить выгоду. Ключ к пониманию роли кредитов – сравнение альтернатив. Нужно взять две ситуации: берем кредит и не берем кредит. А затем считаем финансовый итог в каждой из этих ситуаций. В каком варианте денег стало больше, тот и выбираем.

Зачем выводить деньги из инвестиционного портфеля, приносящего 20% годовых, если ипотеку можно взять под 12-15%? Зачем брать кредит на развитие бизнеса, если ставка по кредиту равна 25%, а рентабельность бизнеса – 18%? Именно сравнение альтернатив приводит к тому, что богатые бизнесмены пользуются услугами кредитных консультантов. Деньги из бизнеса лучше пустить на развитие этого бизнеса (если он приносит достаточную доходность), а консультант сможет подобрать потребительский кредит с подходящими условиями. И бизнесмен будет в выигрыше.

Давайте рассмотрим приближенный к реальности пример. Есть компьютер стоимостью 30 000 рублей. Его можно купить за наличные, или же взять кредит с нулевой ставкой* – платить 3 000 рублей в месяц в течение 10 месяцев. Процент по банковской карте составляет 10% годовых. Посчитаем два варианта: покупка сразу или в рассрочку.

1. Вы покупаете компьютер сейчас за наличные. Через 10 месяцев у Вас есть компьютер и больше ничего.

2. Вы покупаете компьютер сейчас, но платите только 3000 рублей. Остаток кладете на карту. В течение 10 месяцев платите по 3000 рублей ежемесячно. Через 10 месяцев у Вас есть компьютер, Вы полностью выплатили кредит, а на карте у Вас осталось 1 185 рублей. Это – ваш бонус за грамотное управление деньгами.

* Возражение «в кредитах с нулевой ставкой уже заложен процент по кредиту» выдает инвесторов нулевого или первого уровня. Все равно, что заложено в стоимость кредита. Сравнивайте общую сумму выплат в рассрочку с ценой товара. Если суммы одинаковые – то для вас нет никакой разницы, сколько на вашем кредите заработает банк. Для вас переплата равна нулю.

Третий уровень понимания. Кредиты бывают плохими и хорошими в зависимости от ситуации. На этом уровне возникает интересное явление: один и тот же кредит может быть как плохим, так и хорошим. Эта идея вскользь проскакивает в одной из книг Кийосаки, но развития не получает. Это и неудивительно – книги Роберта предназначены для инвесторов начальных уровней.

Вопрос: если актив приносит 7% годовых, а кредит на его приобретение стоит 13%, является ли выгодным приобретение этого актива в кредит? Если вы говорите категоричное «нет», то подумайте еще раз. Я рассчитывал пример с приобретением квартиры для сдачи в аренду при помощи ипотеки. Доходность получилась низкая. В комментариях было много указаний на неполноту анализа, но никто не обратил внимания на другое: я рассмотрел три ситуации, во всех трех ситуациях кредит был один и тот же, но финансовые результаты от его использования отличались!

На предыдущем уровне мы рассмотрели пример с покупкой компьютера в рассрочку при условии, что у вас уже есть необходимая сумма для его покупки. А теперь посмотрим на эту же ситуацию, когда денег пока нет.

Два варианта: купить сейчас в рассрочку или же накопить денег и купить компьютер через 10 месяцев.

1. Покупаем компьютер сейчас, платим в течение 10 месяцев по 3 000 рублей ежемесячно. Общая сумма выплат составит 30 000 рублей. Компьютер у нас в собственности в течение этих 10 месяцев.

2. Копим деньги на карте (10% годовых) по 3 000 рублей в месяц. Мы накопим нужную сумму через 9 месяцев. И еще останется 1 150 рублей. Общая сумма выплат составит 30 000 – 1 150 = 28 850. Компьютер у нас в собственности в течение 1 месяца.

Кредит – тот же, что и в примере для второго уровня. Ситуация другая. И теперь мы не получаем бонус при использовании кредита, наоборот, при накоплении мы платим за компьютер меньше его цены.

Обычно инвестиции работают именно так. Накапливая деньги, мы в итоге платим меньше, чем стоит вещь. Остаток добирается с помощью процентов. В нашем случае разница составила 1 150 рублей. Но это не чистый выигрыш! Это компенсация за то, что компьютер у вас появился на 9 месяцев позже. То есть, покупая компьютер в рассрочку, вы как бы берете его в аренду на 9 месяцев за 128 рублей в месяц. Много это или мало – никто, кроме вас, это решить не может.

Приведенная ситуация проста для понимания. В реальной жизни встречаются и более интересные варианты. Например, даже процентный кредит может быть выгоден. Его выгодность зависит от уровня процентных ставок по депозиту и величины инфляции.

Для анализа кредитов, как финансового инструмента, нужно оценивать четыре показателя: эффективную ставку по кредиту (или общую сумму выплат, включая все дополнительные расходы и комиссии), доходность альтернативных инвестиций (обязательно безрисковых), обесценение или удорожание желаемой вещи к моменту накопления необходимой суммы, стоимость владения вещью до момента накопления нужной суммы.

В свое время я написал для себя калькулятор в Excel, позволяющий сделать экспресс-оценку кредита по этим показателям. Экспресс-оценка не заменяет полноценного анализа, но если она показывает сильную невыгодность кредита, то не стоит и тратить на него свое время.

Калькулятор не выложу, и не просите. Очень небольшое количество людей достигает хотя бы второго уровня финансового IQ по отношению к долгам. А использование инструментов, превышающих по уровню ваш финансовый IQ – это все равно, что после двух недель тренировок выйти на ринг против чемпиона мира по боксу. В обоих случаях результат будет плачевным.

Повышайте свой финансовый IQ!

Nick Cherry

Узнайте больше: бесплатный курс «Как стать инвестором?»

course investor small

В мире личных финансов любят воспитывать наивных инвесторов. Мол, инвестиции – это легко и просто. Выполняйте пару нехитрых правил, и вы разбогатеете быстро и без усилий.

В условиях кризисов и неопределенности от таких советов больше вреда, чем пользы.

Курс “Как стать инвестором” избавит вас от множества иллюзий по поводу инвестиций и научит основам эффективного управления деньгами в любых условиях.

Источник

Оцените статью
Рейтинг товаров
Adblock
detector