- Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
- Что такое кэшбэк по карте
- Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
- Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
- ТОП карт с кэшбэком. Лучшие предложения банков в 2021 году
- Какие карты помогут вам заработать на ежедневных покупках? Рейтинг наиболее выгодных банковских карт с денежным кэшбэком по версии bankinform.ru
- Повышенные категории в тренде
- Больше баллами, меньше рублями
- Лидеры ТОПа
- ТОП карт с денежным кэшбэком в 2021 году
- Будущее кэшбэка
- Как составлялся ТОП?
- Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021
- Какую выбрать карту с кэшбэком?
- Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
- Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком
- Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
- Какая карта с cashback лучше?
- Русский Стандарт Platinum
- Росбанк #МожноВСЁ
- ОТП Банк «Большой cashback»
- Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
ТОП карт с кэшбэком. Лучшие предложения банков в 2021 году
Какие карты помогут вам заработать на ежедневных покупках? Рейтинг наиболее выгодных банковских карт с денежным кэшбэком по версии bankinform.ru
Первая версия публикации от 5 апреля 2021 года. Обновлено 22 апреля 2021 года
Bankinform.ru составил традиционный ежегодный рейтинг банковских карт с денежным кэшбэком. В наш ТОП мы включаем карты с кэшбэком «на всё» и учитываем наличие повышенных категорий. Кэшбэк начисляется деньгами или баллами, которые легко можно обменять на рубли.
По сравнению с 2020 годом банковские программы практически не изменились. По крайней мере, величина кэшбэка осталась на прежнем уровне, если что и изменилось, то условия его начисления. Например, многие банки ввели максимальную ежемесячную сумму покупок (в таблице отдельный столбец), а некоторые изменили перечни товаров, попадающих в ту или иную категорию кэшбэка.
Повышенные категории в тренде
Больше баллами, меньше рублями
Наталия Плохая, директор департамента розничного бизнеса и платежных технологий Банка «Нейва»:
Тенденция связана с желанием оптимизировать свои программы и сделать кэшбэк более адресным и более ценным для тех клиентов, кому он действительно интересен. Многие клиенты, получая 200-300 рублей на счёт, привыкают, не видят большой выгоды.Баллы, как правило, зачисляются на отдельный счёт, существуют некие правила, как эти баллы потратить, и тут возникает элемент геймификации и накопительства. Баллы превращаются в определённый товар или в живые деньги, но уже в более ощутимые суммы.
Антон Сединкин, заместитель управляющего Екатеринбургским филиалом банка «Уралсиб» по розничному бизнесу.
Лидеры ТОПа
А теперь перейдём непосредственно к нашему ТОПу. По сравнению с 2020 годом он мало изменился, однако появилось несколько интересных новых предложений.
Третье место у карты «Прибыль» от банка «Уралсиб». За год программа совсем не изменилась. Кэшбэк начисляется баллами. Накопив 6000 баллов, клиент может один раз в год поменять их на 9 тысяч рублей, что даёт чистых 3% кэшбэка. Или поменять 3000 баллов на 1500 рублей, получив, таким образом, 1% в любое время. (upd. Условия по карте меняются 1.07.2021)
Для держателей карты «Твой кэшбэк» от ПСБ увеличилось число бонусных опций. На выбор предлагается один из трех вариантов: 1,5% кэшбэк на все покупки; 4% годовых на остаток по карте; до 5% кэшбэка в 3-х любимых категориях покупок + 1% кэшбэк за прочие покупки.
Заместитель управляющего по развитию розничного бизнеса Уральского филиала ПСБ Михаил Кулагин:
При этом клиент может по своему усмотрению ежемесячно менять варианты повышенного кэшбэка, ориентируясь на свою структуру расходов и определяя, на каких покупках он может получить максимальную экономию. Регулярный доход за счет кэшбэка или начисления процентов на остаток средств на карте составляет до 36 000 рублей за год.
Отдельно мы вынесли карты с кэшбэком на покупки в супермаркетах, так как бОльший объем покупок приходится именно на эту категорию.
ТОП карт с денежным кэшбэком в 2021 году
Расходы по картам до 70000 рублей в месяц, кэшбэк не менее 1,5% «на всё».
Кэшбэк* /
(Максимум в месяц)
Повышенные категории (ПК) / опции
дебетовая
Банк Солидарность (Лиц. № 554)
(5000 рублей)
дебетовая
Банк УРАЛСИБ (Лиц.№ 2275)
UPD. Бонусная прогамма меняется с 01.07.2021 г.
( 4 000 баллов)
ПК нет
дебетовая или кредитная
УБРИР (Лиц № 429)
2-5% за ЖКХ, но не более 500 рублей
дебетовая
Райффайзенбанк (Лиц. №3292)
Без ограничений
дебетовая
Альфа-банк (Лиц.№1326)
(5000 рублей)
дебетовая или кредитная
Банк ВТБ (Лиц № 1000)
1 бонус = 1 рубль
дебетовая
ВУЗ-банка (Лиц. № 1557)
( 1000 рублей)
Данные действительны на дату публикации 5 апреля 2021 года.
* Кэшбэк указан для карт с расходами до 70000 руб в месяц.
** По карте банка Солидарность кэшбэк будет начислен только на покупки свыше 5000 рублей в месяц, т.е. эффективный кэшбэк будет меньше: например, при покупке в 30000 рублей кэшбэк начислят на 25000 рублей, итого 1250 рублей (4,16%). Кэшбэк начисляется в рамках акции, действующей до 31 мая 2021 года (как правило, акция продлевается).
*** Для начисления кэшбэка на все траты необходимо потратить по карте определенную сумму в месяц. Если тратить меньше, то кэшбэк не начисляется.
Будущее кэшбэка
Банковские эксперты полагают, что в ближайшей перспективе кэшбэк вряд ли станет более щедрым, но зато будет двигаться к большей простоте и прозрачности.
Денис Дергачев, руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиР:
Всё идёт в сторону упрощения. Складывается тренд на простой и понятный продукт с минимальным уровнем выплат и с персональными категориями повышенного кэшбэка. Клиентам всё важнее становятся такие сервисы, как: начисление и выплата кэшбэка онлайн, отражение кэшбэка в истории операций, а также кэшбэк за регулярные платежи в мобильном приложении
В ближайшее время эта услуга будет только утверждать свои позиции. При этом вряд ли следует ожидать увеличения или существенного снижения величины кэшбэк. Вероятно, в дальнейшем условия начисления и выплаты кэшбэка будут максимально упрощаться и унифицироваться, чтобы избежать путаницы в различных тарифных планах, требованиях, которые необходимо соблюдать для получения кэшбэка. Чаще всего клиент выбирает для расчетов карту того банка, который предлагает максимальный кэшбэк на все платежи, без привязки к каким-либо категориям, и условия которого отвечают требованиям максимальной прозрачности и управляемости для клиента».
Как составлялся ТОП?
В рейтинг Bankinform.ru попадают карты из нашей автоматической выборки ТОП карты кэшбэк, удовлетворяющие условиям:
— кэшбэк начисляется деньгами или бонусами, которые легко меняются на рубли;
— доступная стоимость обслуживания либо вовсе бесплатная (при определенных тратах или остатках на счетах);
— кэшбэк можно получить при расходах до 70000 рублей ежемесячно;
— есть опция «на всё» с кэшбэком не менее 1,5% и повышенные категории;
При ранжировании карт мы учитывали не только максимально возможный кэшбэк, но и процент возврата средств по отдельным категориям. Для этого наделили категории разным весом. Самый большой «вес» придали уровню кэшбэка на все покупки. Далее приоритет категорий распределился следующим образом: Супермаркеты, АЗС, Рестораны и кафе, Другие категории. Эта методика, по мнению редакции, позволяет наиболее объективно выбрать карты с лучшими условиями по кэшбэку.
В результате, чем выше карта в рейтинге, тем больше с ее помощью можно вернуть средств при стандартных ежедневных тратах среднестатистической семьи.
При ранжировании не учитывались выпуск и стоимость обслуживания карт, различные комиссии (при наличии), максимальные лимиты и т.д.
Информация о картах представлена для ознакомления, подробные условия выпуска и обслуживания смотрите на сайтах банков.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021
Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2021 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
до 4 миль за каждые 100₽
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Какую выбрать карту с кэшбэком?
Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.
Характеристики при выборе карты с кэшбэком
Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:
1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.
2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.
3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:
Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.
4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:
Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.
В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.
Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.
Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.
В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.
Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:
Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.
Топ 10 лучших кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
Система кэшбэка позволяет вернуть некоторую часть средств с покупок определенных товаров или услуг. При этом большой процент не означает, что вы получите максимальный возврат. Как правило, банки предлагают cashback на разные категории покупок. Подбирать карту необходимо с учетом ваших расходов – от того, сколько денег вы тратите на те или иные товары, будет зависеть сумма возвращенных средств. Лучшие кредитные карты с кэшбэком включают в себя не только максимальный процент, но и другие параметры, на которые следует обращать внимание при выборе.
Критерии выбора выгодной кредитной карты с кэшбэком
Чтобы карта с кэшбэком приносила максимальный доход, необходимо заранее изучить разные предложения банков и сравнить предлагаемые продукты по следующим характеристикам:
Размер кэшбэка. Сумма возврата средств устанавливается банками для каждой категории. Величина выплат может составлять до 10%. По некоторым программам предусмотрен лимит на сумму возврата. Получить кэшбэк можно в виде денег, скидок, бонусных баллов по кредитке и сертификатов.
Лучше всего, если возмещение части расходов производится через начисление реальных денег.
Сертификаты и скидки интересны не многим, а бонусы и баллы, как правило, нельзя обменять на деньги. Срок их действия и варианты использования также ограничены.
Стоимость обслуживания. Наличие и размер платы за обслуживание счета определяется тарифами банка. Существует несколько категорий карточек:
В некоторых случаях бесплатное обслуживание предоставляется только несколько месяцев, затем за пользование необходимо платить по установленному банком тарифу.
Карты с возможностью возврата денег представлены во многих кредитных учреждениях. Чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов, банки увеличивают размер кэшбэка, уменьшают стоимость обслуживания, предлагают начисление дополнительных процентов на остаток и расширенные возможности возврата средств.
Какой рейтинг кредитных карт с кэшбэком в 2021 году
У нас сайте представлены предложения большинства банков России. Сравнив условия выдачи денег и начисления бонусов, вы сможете выбрать для себя самую выгодную кредитную карту с кэшбэком, с помощью которой вы сможете получать максимальный возврат.
